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Crédit à la consommation : quelle formule choisir pour vos besoins ?

Publié le 12 novembre 2026

On parle de crédit à la consommation quand une banque prête à un consommateur ou avance pour son compte une somme allant jusqu’à 100 000 €. Il existe différentes formes de crédits à la consommation adaptées à chaque besoin. Pour prévenir le surendettement, le prêteur doit informer l’emprunteur sur les caractéristiques du crédit et doit vérifier sa capacité à rembourser.

L’essentiel

  • Un crédit à la consommation engage un consommateur − l’emprunteur − et un professionnel − le prêteur,
  • L’emprunteur rembourse chaque mois une partie de la somme empruntée, additionnée, le cas échéant, des intérêts du crédit,
  • Il existe plusieurs types de crédits à la consommation : le prêt personnel, la location avec option d’achat, le crédit renouvelable, le crédit affecté, le regroupement de crédits, etc. Tous ne fonctionnent pas de la même manière,
  • Avant d’accorder un crédit, le prêteur doit fournir à l’emprunteur toutes les informations utiles sur le crédit : taux, montant des mensualités, coût total…
  • Avant d’accorder un crédit, le prêteur doit vérifier la solvabilité de l’emprunteur,
  • L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours à partir du jour de la signature du crédit.

Ce qui change le 20 novembre 2026

La directive 2023/2225 du 18 octobre 2023 sur les contrats de crédits aux consommateurs entre en vigueur le 20 novembre 2026. Voici les principaux changements qu’elle apporte :

Le champ des crédits à la consommation est élargi. Désormais, seront également soumis aux règles protectrices du consommateur les crédits de moins de 200 € (y compris les découverts bancaires) et les crédits sur une durée égale ou inférieure à 3 mois, ainsi que les crédits jusqu’à 100 000 €.
De nouvelles informations précontractuelles et contractuelles devront être fournies à l’emprunteur.
Les obligations relatives à l’évaluation de la solvabilité sont renforcées et précisées.
L’octroi d’un crédit sans l’accord explicite du consommateur est interdit.
Le délai de 7 jours depuis l’acceptation du contrat pendant lequel aucun paiement ne peut être fait est supprimé. Ce délai est toutefois maintenu pour les regroupements de crédits.
Le prêteur est soumis à de nouvelles obligations de renégociation en cas de difficultés financières de l’emprunteur.

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